Conseils pour vous aider à stimuler votre épargne-retraite – quel que soit votre âge

Que vous veniez de commencer à travailler ou que vous ayez presque terminé, vous pouvez encore potentiellement faire fructifier votre pécule. Lorsque vous planifiez votre retraite, la vérité est que plus vous commencez à épargner tôt, plus vous pourriez vous en sortir, grâce au pouvoir des intérêts composés. Mais même si vous avez commencé à épargner tardivement ou si vous n’avez pas encore commencé, il est important de savoir que vous n’êtes pas seul et qu’il existe des mesures que vous pouvez prendre pour augmenter votre épargne-retraite.  Considérez les conseils suivants, qui peuvent vous aider à stimuler votre épargne, quelle que soit l’étape actuelle de votre vie et à poursuivre la retraite que vous envisagez. Des questions concernant votre retraite, le cnracl peut vous aider, en savoir plus

1. Concentrez-vous sur le fait de commencer aujourd’hui

Surtout si vous commencez tout juste à mettre de l’argent de côté pour la retraite, commencez à épargner autant que vous le pouvez maintenant et laissez l’intérêt composé avoir l’occasion de jouer en votre faveur. « Plus vous pouvez commencer tôt, mieux vous vous porterez », affirme Greenberg. Commencer tôt peut aider les résultats, même en investissant un petit montant. En commençant à mettre de l’argent de côté plus tôt, un jeune de 25 ans investissant 75 euros par mois accumule plus d’actifs à l’âge de 65 ans que s’il avait commencé à investir 100 euros par mois à l’âge de 35 ans – malgré un investissement moindre à chaque période. Investir un montant plus petit sur un long horizon de temps peut avoir un impact plus important sur les résultats d’investissement que d’investir un montant plus important sur une période plus courte.

2. Contribuez à votre compte 401(k)

Si votre employeur offre un plan 401(k) traditionnel et que vous êtes admissible, il peut vous permettre d’économiser de l’argent avant impôt, ce qui peut potentiellement être un avantage important. Supposons que vous êtes dans la tranche d’imposition de 12 % et que vous prévoyez de cotiser 100 euros par mois. Étant donné que cet argent est prélevé sur votre salaire avant que l’impôt sur le revenu ne soit calculé, votre salaire net ne diminuera que de 88 euros. Cela signifie que vous pouvez investir une plus grande partie de votre revenu sans que cela se ressente autant dans votre budget mensuel. Si le plan 401(k) de votre employeur offre également une fonction 401(k), qui utilise le revenu après impôts plutôt que les fonds avant impôts, vous devez considérer quelle sera votre tranche d’imposition à la retraite pour vous aider à décider si c’est le bon choix pour vous. Même si vous quittez cet employeur, vous avez le choix sur ce que vous allez faire de votre compte 401(k).

3. Répondez à la contrepartie de votre employeur

« Si votre employeur propose de répondre à vos cotisations au plan 401(k), assurez-vous de cotiser au moins suffisamment pour profiter pleinement de la contrepartie », dit Greenberg. Par exemple, un employeur peut proposer de verser 50 % des cotisations de l’employé jusqu’à 5 % de votre salaire. Cela signifie que si vous gagnez 50 000 euros par an et que vous cotisez 2 500 euros à votre régime de retraite, votre employeur vous versera 1 250 euros de plus. Il s’agit essentiellement d’argent gratuit. Ne le laissez pas sur la table.